Regra 50-30-20: o que é e como aplicar

Você parte da renda líquida, o dinheiro que cai na conta depois dos descontos, e a separa em três grupos. As necessidades (50%) são as contas que precisam ser pagas todo mês: moradia, comida, transporte, saúde, contas básicas e a parcela obrigatória de dívidas. Os desejos (30%) são o que melhora a vida mas poderia ser cortado: restaurantes, assinaturas, passeios. Os 20% para guardar ficam para a reserva de emergência e as metas.

A vantagem do método é a simplicidade: em vez de acompanhar dezenas de categorias, você olha três números. Para o acompanhamento detalhado, use a planilha de orçamento mensal, que mostra que parte da renda foi para cada grupo e compara com as porcentagens do método. Para aprender a levantar as despesas, o Caderno de Educação Financeira do Banco Central propõe quatro etapas (planejar, registrar, agrupar e avaliar) e uma regra de ouro: gastar menos do que se recebe.

Se as contas essenciais ocupam mais de metade da renda, o método não "falha": você ajusta. Veja como ficariam duas divisões diferentes para a mesma renda de R$ 3.000,00. Elas são exemplos de conta, sem fonte que as recomende, só para mostrar o efeito.

A regra é associada ao livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, de Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi (2005). A ficha do audiolivro confirma os autores, o ano e a ideia de dividir o dinheiro em contas obrigatórias, desejos e poupança. Os números 50, 30 e 20 aparecem em um blog de uma financeira americana, que os atribui à fórmula dos autores. percentuais no texto do livro não conseguimos abrir uma página do livro que traga os percentuais; por isso tratamos o 50-30-20 como o método popularizado a partir dele. Não é norma de órgão nenhum e não vem do Banco Central, cujo caderno ensina o orçamento sem fixar porcentagens.